С 2020 года россияне становятся банкротами по упрощенной схеме через МФЦ. Этот вид банкротства разрешен, если долг не превышает 500 тыс. руб. Упрощенное банкротство налагает ограничения на банкрота, например, в течение пяти лет при заявке на кредит или ипотеку придется предупреждать банк. Но можно ли сразу после прохождения банкротства оформить ипотеку или взять кредит?

Объяснили, на каких условиях банки оформляют кредит и ипотеку после банкротства, и как повысить шансы на одобрение.

Что скажет банк, если подать заявку на ипотеку после банкротства?

Согласно закону ФЗ-127 ст. 213.30, заемщик обязан в течение пяти лет оповещать кредитора о прохождении процедуры банкротства. По закону вы вправе после банкротства пойти в банк и подать заявку на кредит, но обычно банки отказывают, потому что не хотят связываться с проблемными клиентами.

Если банк не узнает, что вы оформляли банкротство, ипотеку одобрят. Но если допустите просрочку, банк узнает о вашем банкротстве и аннулирует договор.

Читайте статью «Банкротство при ипотеке: как сохранить квартиру?»

Как банкротство повлияет на кредитную историю?

Сведения о банкротстве передаются в БКИ и негативно влияют на КИ. Банки не хотят давать в долг бывшим банкротам, потому что у них испорчен рейтинг. Согласно ФЗ-218 ст. 5, финансовый управляющий обязан передать сведения в течение пяти дней с момента признания должника банкротом. И если вы обратитесь в банк для получения займа или попытаетесь оформить ипотеку, эти данные будут доступны менеджерам. 

Иногда финансовые управляющие забывают передать информацию о банкротстве в БКИ. Но в течение пяти дней сведения поступают не только в БКИ, но и в реестр банкротов, откуда менеджеры могут узнать о том, что ранее становились банкротом. Даже если управляющий не передаст данные в БКИ, информация о банкротстве будет доступна в реестре банкротов и заявку на ипотеку отклонят. 

Когда лучше обращаться в банк за ипотекой после банкротства?

Если вас признали банкротом, лучше обращайтесь в банк через пять лет за ипотекой. Но за это время улучшите кредитную историю, чтобы потом оформить ипотеку. Например, берите в банке кредиты на минимальные суммы без проверки рейтинга. Заведите кредитную карту и вовремя возвращайте деньги, не допускайте просрочек. Получите зарплатную или кредитную карту в банке, в котором планируете оформлять ипотеку.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства?

• Сразу после признания вас банкротом, устройтесь на работу.

• Постарайтесь пользоваться услугами банков, в которых собираетесь брать ипотеку.

• Оформляйте рассрочки на товары и берите в банки кредиты на минимальные суммы, потому что в крупных займах бывшим банкротам чаще всего отказывают.

• Если нужны деньги, а банк отказывает из-за банкротства, оформите заем под залог недвижимости или воспользуйтесь услугами финансового поручителя.

• Постарайтесь накопить деньги на первоначальный взнос от 30%. Чем больше будет взнос, тем лояльнее отнесется банк.

• Подавайте заявку на совместную ипотеку с супругой или супругом, потому что наличие двух заемщиков повышает шансы на одобрение.

• Работайте на одном месте больше года.