При оформлении целевого кредита требуется указать, на что планируете потратить деньги. Нецелевой заем выдается без указания цели, но процент и срок кредитования не всегда устраивает заемщиков. Процентная ставка выше на 2−5%, а срок кредитования сокращается на 1−2 года.

Узнайте, что указывать при подаче заявки на целевой кредит, чтобы его одобрили. И чем отличаются цели кредита для физического и юридических лиц.

Зачем банки просят указать цель кредита?

Чтобы получить кредит в банке, заранее продумайте цель и укажите достоверную информацию. Если банк выявит несоответствия, заемщику автоматически откажут в одобрении кредита. 

Когда заемщик берет деньги сразу для достижения нескольких целей, цель кредита в заявке не указывается. В итоге заем сопровождается повышенной процентной ставкой, т. к. банк не знает, на что планирует потратить деньги клиент.

Банк вправе запросить дополнительную информацию у клиента и выяснить, на что потрачены деньги. Менеджеры запрашивают информацию у заемщика о цели кредита для того, чтобы выяснить платежеспособность. По сути, банк предлагает более лояльные условия взамен на снижение рисков для себя.

Цель кредита для физического лица

Для физлица цели для получения кредита следующие: 

• Приобретение жилья. Если планируете потратить деньги на приобретение жилья, для банка это дополнительная гарантия, что выплатите долг.

• Оплата образования. Заемщик берет деньги в банк на оплату образования в ВУЗе или колледже, прохождение курсов по повышению квалификации. 

• Достаточная платежеспособность. Банк выдаст кредит даже на машину, если будет уверен, что выплатите кредит вовремя. 

• Улучшение жилищных условий. Например, заемщик берет деньги на ремонт квартиры или дома.

Банк выдает кредиты на указанные цели после предоставления счета. Остальные виды кредитов объединяются банками в группу займов как потребительские. Кредитор в этом случае не контролирует расходование денег.

Чтобы подтвердить платежеспособность, предъявите в банк справку 2-НДФЛ с выплатами по зарплате за последние шесть месяцев. Наличие пенсионных отчислений для банка — обязательное условие, иначе придет отказ.

Читайте статью «Инструкция: как получить кредит на бизнес без отказа»

Цель кредита для юридического лица

Банки выдают кредиты юрлицам и частным предпринимателям на следующие цели:

• реконструкция сооружения, объекта недвижимости или офиса;

• покупка оборудования для ведения и расширения компании;

• закуп топлива, товаров, строительных материалов для ведения бизнеса;

• выдача зарплаты сотрудникам;

• капитальный ремонт объекта или здания.

• Расширение бизнеса юрлица. Если убедите в будущих доходах, и покажите грамотно составленный бизнес-план, банк выдаст деньги под низкий процент.

Банки выдают деньги на развитие бизнеса и закупку товаров. Главное, при подаче заявки написать конкретную цель, которая соответствует действительности. Старайтесь в анкете пользоваться формулировками, которые не ставят под сомнения платежеспособность.

Отличия целевого кредита от нецелевого

Указанная цель в анкете определяет способ перевода денег. Например, если покупаете квартиру у застройщика, банк переводит деньги девелоперу напрямую. То же с покупкой автомобиля — банк оплачивает счет напрямую дилеру.

Когда деньги по целевому займу используются клиентом не по назначению, банк назначает штрафы. Например, в Тинькофф Банке сумма кредита увеличивается на 0,5%, а в АК Барс Банке на 2%.

При оформлении нецелевого займа отчитываться перед банком и указывать цель не требуется. Клиент имеет право направить деньги на погашение долга, оплатить образование детям или купить новый автомобиль. Недостаток такого способа получения денег в долг заключается в более высоком проценте. 

На какие цели банк не одобрит заем?

Менеджеры банка рассматривают все заявки и детально изучают платежеспособность заемщика. И часто клиенты при указании цели получают отказ. Банк не обязан информировать заемщика о причине отказа, но мы подобрали распространенные ситуации.

1. Хирургические операции, срочная госпитализация, медицинская помощь. Когда человек, у которого серьезные проблемы со здоровьем подает заявку, банк ставит под сомнение платежеспособность. Когда деньги берут на хирургическую операцию, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. В итоге заемщик по состоянию здоровья не будет выполнять обязательства по ежемесячным выплатам перед банком. Кредитор выдает заем только на стоматологические услуги. Если банк не уверен в платежеспособности, придет отказ.

2. Деньги на открытие нового бизнеса с ИП. Частные предприниматели входят в группу риска, поэтому кредиторы часто отказывают такой категории граждан. Банки уверены, что это незащищенные слои граждан и считают их неплатежеспособными.

3. Оплата старых долгов. Если заемщик таким способом пытается решить проблему вне процедуры рефинансирования, получит отказ. Непогашенные долги свидетельствуют о материальных трудностях — банк откажет и предложит воспользоваться процедурой рефинансирования.

Заемщик, который не занимается бизнесом, но планирует начать свое дело, также подпадает под категорию неблагонадежных клиентов. 

Потеряли работу и захотели открыть свое дело? Читайте статью о том, как получить кредит без трудоустройства.

Можно ли обмануть банк? 

Когда берете кредит на сумму от 500 тыс. руб., где требуется указать цель, не обманывайте банк. Ложь быстро вскрывается менеджерами и службой безопасности.

Если запросили деньги на покупку недвижимости или автомобиля, кредитор быстро проверит достоверность информации. Когда данные не соответствуют действительности, банк прекращает рассмотрение заявки.

Подделывать документы, чтобы получить деньги в банке, не нужно. Обман быстро раскроют и заведут уголовное дело за подделку документов. Получили отказ? Обратитесь к кредитору для получения денег, где не требуется обозначать цель.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Указанная цель в заявке, даже правильно сформулированная, далеко не всегда влияет на положительное решение банка для юр. или физлица.

Когда планируете получить в банке в долг сумму, превышающую 300 тыс. руб., кредитор потребует выписку с места работы и проверит КИ. Заранее позаботьтесь об этом и закажите выписку по кредитной истории в БКИ. Перед подачей заявки оплатите все штрафы в налоговую и коммунальные службы. Если банк найдет долги, получите отказ в выдаче кредита.

Сравните условия кредитования в нескольких банках. Выбирайте кредитора с доступной процентной ставкой и требованиями, которым вы точно соответствуете. Если собираетесь взять деньги в долг на покупку путевки, обратитесь в турагентство. В компании есть представители банков, которые рассмотрят заявку и вынесут окончательное решение в течение 15 минут.  Плюс такого метода в том, что заявки на кредит в магазинах и турагентствах одобряют чаще, чем при личном обращении в банк.

Получите бесплатную консультацию в МБК. Расскажем, как улучшить кредитную историю, и что делать с долгами в банках и МФО. 

Стоит ли оформлять страховку и рассрочку в банке?

Банк предлагает оформить страховку платежа? Предварительно посмотрите кредитный договор. Устраивают условия и размер переплаты? Соглашайтесь на страховку, и банк одобрит заем. Страховка для банка является залогом того, что клиент настроен серьезно и проблем с оплатой долга не возникнет.

Если цель кредита покупка техники, оформите рассрочку в магазине. Отрицательная кредитная история? Внесите первоначальный взнос 20−30% — это повысит шансы на одобрение. Этот способ с первоначальный взносом подходит клиентам, у которых вообще нет КИ. 

Вносите оплату по графику без задержек. После оплаты кредита, банк отправит данные в бюро кредитных историй. В итоге получите положительную статистику и оформите кредит напрямую в банке на более солидную сумму и низкий процент при следующем обращении.

Не получается взять целевой кредит в банке? Нет времени улучшать статистику и оформлять товар в рассрочку? Обращайтесь в МБК. Подберем выгодные условия кредитования, проанализируем вашу платежеспособность и поможем оформить заем.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.