Представьте, вам неожиданно начали названивать коллекторы с требованием погасить задолженность. Но вы знаете, что не брали кредит, поэтому игнорируете такие звонки. Проходит пара месяцев и у вас с зарплаты снимают 50%. Вы идете к бухгалтеру с вопросами, а он говорит, что на ваше имя пришло постановление о взыскании долга по кредиту. Как оказалось, кредит есть, хотя брали и тратили его другие люди.

Узнайте, чем пользуются мошенники при оформлении кредита на другого человека, и что делать, если кредит оформили на вас.

Какими способами берут кредит на чужое имя?

В МФО перед одобрением кредита личность заемщика проверяют, но не так тщательно, как в банке — это главная лазейка мошенников.

Три ситуации, когда мошенники берут заем или кредит на другого человека.

Подделка документов. Некоторые МФО пренебрегают тщательной проверкой заемщика. Можно оформить кредит, вклеив чужую фотографию в потерянный паспорт, или сделать монтаж на электронной копии. 

Недобросовестные сотрудники. Часть жалоб в полицию поступают от бывших клиентов МФО. Работники микрофинансовой организации имеют доступ к базам и некоторые из них иногда пользуются ими не по назначению. Например, оформляют на не подозревающего человека новый кредит или заем.

Онлайн-мошенничество. Получить кредит в банке по интернету проще, чем посещать отделение. Нужно заполнить анкету, приложить скан паспорта и сделать с оригиналом селфи. В банках идентификация проходит через подключение к Госуслугам. Эта информация добывается хакерами при помощи взломов и социальной инженерии, а лицо для селфи мошенники легко делают при помощи грима или фоторедакторов.

Как проверить кредитную историю?

Когда гражданин обращается в банк или МФО, информация об одобрении или отказе в займе попадает в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда обращаются, когда хотят узнать благонадежность заемщика, о просроченных платежах и сколько долговых обязательств перед финансовыми организациями.

Физлицам тоже доступны такие документы. По закону вы имеете право два раза в год запросить КИ.

Необходимо зарегистрироваться и подтвердить личность. Если в течение года понадобится подать более двух запросов, то за каждый последующий придется заплатить. В списке действующих кредитов и кредитных карт вы обнаружите долг, который вам не принадлежит, если он там будет.

Как избавиться от кредита, который вы не брали?

Когда в КИ обнаруживается неожиданный долг, не тяните время — чем дольше откладывать это дело, тем больше риск получить постановление. Если произойдет хоть одно принудительное списание, вернуть все деньги будет невозможно.

Действуйте в таком случае так.

Обратитесь в полицию. Как только вы увидели в КИ незнакомую запись, сразу идите в полицию и пишите заявление. Расскажите все обстоятельства как можно подробнее. Приложите КИ и все о местонахождении на дату и время оформления кредита.

Обратитесь в кредитную организацию. В свободной форме напишите заявление о том, что заем оформлен без вашего ведома. К нему приложите документы, которые подавали в полицию. Часто этого этапа хватает, чтобы признать договор недействительным. 

Пожалуйтесь регулятору. Это лучше делать одновременно с подачей заявления в банк или МФО. На сайте ЦБ РФ есть страница «Интернет-приемная». Ознакомьтесь с информацией и опишите ситуацию, приложив документы, которые предоставляли ранее в полицию и кредитную организацию.

Обратитесь в суд. Чаще по подобным искам суды встают на сторону пострадавшей стороны. Во время разбирательства назначают графологическую экспертизу и легко выясняют, что подпись в договоре не ваша. Труднее будет доказать правоту, если заем оформлен онлайн.

Читайте статью «Куда пожаловаться на банк, если ваши права нарушены?»

Что делать, чтобы на вас не повесили чужой кредит?

Если не хотите выяснять, кто воспользовался данными для обогащения и платить за него, следуйте правилам:

• не переходите в интернете по незнакомым ссылкам, которые приходят на почту или по смс;

• не оставляйте в залог удостоверение личности;

• не вводите личные данные на ресурсах, которые не защищены специальными протоколами (замок в адресной строке должен быть перечеркнут);

• не передавайте личные данные неизвестным лицам, даже если звонят и представляются сотрудниками банка или полиции;

• не раскидывайте в интернете копии удостоверения личности.