Если вы владелец предприятия, то вы наверняка оплачиваете наличными или дебетовыми картами командировочные, хозяйственные и дополнительные расходы компании. Чтобы упростить подобные операции, банки разработали бизнес-карты. В мобильном приложении такой карты отображается баланс компании, а не одного человека, в остальном бизнес-карта похожа на обычную дебетовую. В банке открываете расчетный счет и привязываете одну или несколько бизнес-карт.

Расскажем, как пользоваться бизнес-картой и какие преимущества перед предпринимателями она открывает.

Зачем нужна бизнес-карта?

Если вы оплачиваете расходы предприятия бизнес-картой, деньги будут списываться со счета компании. И все операции будут отображаться в выписке по счету, что очень удобно для руководителей. С помощью такого инструмента разрешается обменивать валюту, что упрощает оплату заграничных командировок работников. А еще, для бизнес-карт предусмотрены кэшбэки, с которыми удается снизить затраты и вернуть часть прибыли. Например, рассчитались на заправке по карте — получили 5% возврата денег. 

Если ваше предприятие выдало аванс другой компании на проведение работ, а услуги не были предоставлены, деньги легко вернуть по упрощенной схеме. Раньше, чтобы вернуть деньги после оплаты безналичным способом, требовалось согласовать действие с другой стороной, которая получила перевод. Часто приходилось обращаться в суд. А с бизнес-картой все стало проще, т. к. легко отменить операцию через мобильное приложение.

Преимущества бизнес-карты

Выделим преимущества бизнес-карты для предпринимателей.

• По бизнес-карте отображается баланс предприятия.

• При выплате командировочных вы устанавливаете лимит на расходы. Это удобно, если вы отправляете сотрудников в командировки. Вы как владелец бизнеса будете видеть, на что именно сотрудник потратил деньги. Если денег на бизнес-карте в командировке не хватит, вы легко увеличите лимит через приложение.

• Есть кэшбэк, как и у дебетовых карт, а процент возврата денег зависит от условий банка. 

• Для предпринимателей, которые работают по ЕНВД, УСН 6% или патенту, не придется оформлять документы для подтверждения расходных операций. Все сведения уже записаны в мобильном приложении — бухгалтеру не придется ничего высчитывать. 

• С помощью карты в мобильном приложении разрешается переводить деньги на оплату налоговых обязательств. Например, вы вправе оплатить расходы по подоходному налогу, направить деньги на пенсионный счет. 

Существует несколько видов бизнес-карт: дебетовые, виртуальные, премиальные Mastercard. Владельцы бизнес-карты Mastercard автоматически получают выгодные предложения от партнеров платежной системы (актуально на момент написания статьи).

• Яндекс.Заправка дает скидку в 5−30%.

• На проживание в отелях РФ Radisson Hotels скидка в 10%.

• Если пользуетесь услугами VIP-залов в РФ и странах СНГ, рассчитывайте на скидку в 7%.

Разрешается ли снимать наличные и тратить на свои нужды?

ИП разрешено снимать деньги с таких карт на личные нужды. Но чтобы не было путаницы, лучше вести учет, разграничить расходы на личные траты и ведение бизнеса.

А юрлицам разрешено тратить наличные деньги с бизнес-карт только на цели предприятия. Для личных целей юрлица открывают дебетовые карты. И не стоит забывать о рисках, которые связаны со снятием наличных денег с бизнес-карты. У каждого банка свои методы мониторинга, с помощью которых выявляются подозрительные операции. И если банк заподозрит владельца бизнес-карты в подозрительных схемах, начнет проверку. Чтобы этого избежать, следуйте двум простым правилам.

• Не снимайте с бизнес-карт более 30% от общей суммы за месяц.

• Не рекомендуется снимать сразу все деньги со счета. Подождите два дня и снимайте сумму частями, если требуются наличные.

С помощью бизнес-карты легко вести учет расходов и тратить деньги на рекламу, оплачивать услуги в интернете, выделять командировочные и расплачиваться за дополнительные услуги перед партнерами.

Можно ли платит зарплату работникам компании с бизнес-карты?

Зарплата считается подотчетной суммой, так же как и деньги, снятые с бизнес-карты. Чтобы выплатить зарплату персоналу компании, вы должны перевести деньги с бизнес-карты в кассу. И только после этого разрешается выплачивать вознаграждение и премии сотрудникам.

Например, баланс бизнес-карты составляет 5 млн руб., а на зарплату сотрудников требуется 1 млн руб. Руководитель не сможет перевести деньги на карты работников. Для этого потребуется снять деньги и отправить в кассу или перевести с бизнес-карты на банковский счет, откуда компания делает начисления сотрудникам. В итоге деньги уже с банка поступают на карты работников компании. 

Бизнес-картой неудобно выплачивать зарплату работникам. В этих целях проще сохранить привычный порядок начисления: перевести сначала деньги на расчетный счет или в кассу, а уже оттуда выдать наличными или отправить на зарплатную карту сотрудника.

Читайте статью «Штрафы для ИП: как избежать и спасти бизнес?»

Как начать использовать бизнес-карту?

Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, откройте расчетный счет. Для этого необязательно идти в банк. Воспользуйтесь удаленной процедурой подачи заявки на сайте, заполните анкету и прикрепите требуемые документы. Менеджеры оповестят вас о готовности карты по указанным контактам и напишут, когда приходить за получением карты. А если вы вообще не хотите никуда идти — воспользуйтесь доставкой бизнес-карты по адресу.

Для безопасности смените пин-код, который будет в конверте, через мобильное приложение. Бизнес-карту разрешается привязать к Google Play и Apple Pay. 

Сбербанк

У банка сразу два вида бизнес-карт:

• премиальная;

• дебетовая.

По дебетовой карте для бизнеса разрешается снимать до 170 тыс. руб. в сутки. А внесение наличных через терминал или переводы с других счетов без ограничений. Ежегодное обслуживание обходится в тысячу рублей. Но есть комиссия за перевод 1,5%.

По премиальной карте MasterCard предусмотрен кэшбэк в 0,5%, а также скидки у партнеров банка до 20%. Ежемесячное обслуживание стоит в 700 руб.

Тинькофф Банк

Банк предлагает владельцам бизнеса оформить виртуальную карту. За обслуживание платить ничего не нужно. Разрешается оплачивать корпоративные и офисные расходы. Вы вправе тратить деньги по своему усмотрению, но все равно приходится вести учет и разделять траты.

Банк «Открытие»

Банк выпускает универсальную карту с кэшбэком до 5%. Ежемесячное обслуживание обходится в 149 руб. за каждое снятие наличных денег комиссия составляет 0,99%.

При открытии счета на сумму от 450 тыс. руб. предусмотрены бонусы от партнеров банка: на рекламу Яндекс Директ выделяется 6 тыс. руб. и на рекламную кампанию ВК 9 тыс. руб.

ПСБ

Для оформления карты достаточно подать заявку онлайн через смартфон. Если это первая бизнес-карта клиента, кэшбэк до 10%. На сервисах «Яндекс».«Заправка» скидка до 30%. Срок действия карты — четыре года. Ежемесячный лимит на снятие наличных — до 3 млн руб. Банк предоставляет виртуальную карту с лимитом до 500 тыс. руб. в месяц. 

Итоги — что такое бизнес-карта и для чего нужна?

• Бизнес–карта — вид дебетовой или виртуально карты, с помощью которой удобно вести учет и оплачивать затраты бизнеса.

• Выплачивать зарплату работникам с такой карты нельзя.

• ИП вправе снимать деньги и тратить на личные нужды, но потребуется вести учет.

• Юрлицам запрещено снимать деньги с карты на личные нужды.

• Для открытия карты необязательно ехать в банк, достаточно подать заявку онлайн и получить карту с доставкой по адресу.

• В банках предусмотрены скидки от партнеров за использование карты.

• Кэшбэк от 0,5 до 10%, но предусмотрен не во всех банках.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.