Когда в стране наступает нестабильная экономическая ситуация, хочется спрятать накопленные средства под матрац и держать там, пока все не придет в норму. Однако у такого способа есть недостаток — деньги теряют ценность, когда просто лежат. Финансы должны работать, иначе их каждый день будет «воровать» инфляция. Но куда инвестировать, когда иностранный бизнес уходит из страны, курс рубля ведет себя непредсказуемо, а мировой фондовый рынок в просадке? 

Рассказала о способах вложений, которые помогут избежать инфляции и заработать в условиях санкционных рисков.

Куда вкладывать не рекомендуем

Неблагоприятная экономическая обстановка делает рисковые инвестиции более опасными. Например, если вне кризиса спекуляции на валютном рынке считаются нежелательными для начинающих, то с его наступлением от такого заработка отказываются многие игроки. Котировки ведут себя непредсказуемо, наблюдается повышенная волатильность и участники вылетают с рынка один за другим. 

Еще примеры, куда не стоит инвестировать в кризис:

Акции иностранных компаний. Дело не в том, что на них нельзя заработать. Фондовые рынки США и Европы — привлекательные площадки для сохранения и увеличения капитала. Но для российских граждан здесь высокий санкционный риск. К примеру, в середине апреля 2022 года клиенты некоторых брокерских компаний РФ заметили, что с их счетов исчезли зарубежные ценные бумаги. Профучастники, попавшие под западные санкции перевели акции к брокерам, которых это не коснулось.

Покупка ненужной бытовой техники и вещей. Кризис часто сопровождается паникой, и люди начинают скупать телевизоры, стиральные машины, компьютеры. Иногда это происходит на пике рынка. Компании искусственно завышают цены на ажиотажные товары, а когда у населения заканчиваются деньги, стоимость падает. Покупатель остается без средств, с переоцененной бытовой техникой.

Криптовалюта. Даже вне кризиса цифровые активы считаются инструментом с высоким риском. Стоимость трудно прогнозировать — на нее влияет что угодно: ограничения регуляторов, законодательные запреты, твиты Илона Маска. Санкционные риски иностранных криптобирж для россиян тоже никто не отменял. Например, крупнейший провайдер услуг на крипторынке, Binance, присоединился к европейским пакетам санкций. С апреля 2022 года пользователи, на счетах которых лежит от €10 тыс., не могут пользоваться услугами платформы.

Варианты для инвестиций в 2022 году

Перечисленные далее способы вложений относительно безопасны, но помните главное правило: «не складывайте яйца в одну корзину». Хорошая стратегия защиты финансов — хранить их в разных местах, а не инвестировать во что-то одно.

Банковский вклад

Классический и простой способ сохранить деньги. Увеличить капитал, отдавая средства под проценты, не получится. В середине мая ставка по вкладам составляла 10–16%. Показатель инфляции с начала года по конец апреля, согласно данным Росстата, 11,67%. Даже при самом высоком проценте ставки вкладчик заработает немного с поправкой на инфляцию. 

Плюс банковских вкладов — они защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если гражданин открыл депозит в банке после декабря 2014 года, а последний обанкротился, ему возместят до 1,4 млн руб. По вкладам с октября 2008 г. по декабрь 2014 г. возвращают только 700 тыс. руб. При пополнениях счета в особых ситуациях (продажа квартиры, наследство) страховка составит до 10 млн руб.

Читайте статью «В каком банке открыть депозит, чтобы сохранить сбережения?»

Фондовый рынок

В феврале на Мосбирже произошел обвал — индекс IMOEX упал на 45%, вернувшись к минимумам 2018 года. На этом фоне многие инвесторы сильно просели по финансам. Однако компании с биржи никуда не делись и подешевевшие акции на май 2022 года выглядят привлекательно. Для российских граждан пока что остается опасность вложений в иностранные активы, а вот к ценным бумагам эмитентов РФ можно приглядеться. 

Наименее рисковый инструмент на фондовом рынке в кризис — облигации федерального займа. Многие из них торгуются с большим дисконтом (от 10 до 20%). То есть, номинальная стоимость облигации на Мосбирже — 1000 руб., а купить ее можно за 800–900 руб. Кроме этого, есть еще купонный доход — это периодическая выплата держателю, которая доходит до 15% годовых. 

Способ подойдет тем, кого не устраивает размер ставки в банке, но нужен надежный инструмент. Минус — АСВ не страхует инвестиции в ценные бумаги.

Собственное дело

При кризисе государство лояльнее относится к бизнесу. Много компаний закрываются, иностранные предприятия сворачивают деятельность в РФ, а новые на их месте практически не появляются. Правительство вводит меры поддержки: отсрочка уплаты налогов, сниженные ставки по кредитам, мораторий на внеплановые проверки предприятий малого и среднего бизнеса.

Неважно что это будет: франшиза, собственное юрлицо, самозанятость или работа со статусом индивидуального предпринимателя. Бизнес заставит деньги работать и приносить доход. Другое дело, что это гораздо рискованнее, чем предыдущие два способа. Чтобы снизить риски, потребуется сначала составить бизнес-план, изучить интересующую нишу, собрать статистику по продукту или услуге, которые планируются к запуску.

Недвижимость

Если денег гораздо больше, чем на покупку оборудования для малого бизнеса или облигаций, можно подумать о приобретении жилой или коммерческой недвижимости. Она будет в цене независимо от ключевой ставки в стране, или курса доллара к рублю. На этом зарабатывают, сдавая площади в аренду. Срок окупаемости здесь не сильно важен — в любой момент дом, квартиру или офис продают по рыночной стоимости, если они приобретены не совсем на отшибе.

Окупаемость таких инвестиций зависит от типа аренды. Например, купленная за 5,5 млн руб. однокомнатная квартира в ЖК Марьино в Москве будет приносить от 35 тыс.до 55 тыс. руб. в месяц. В среднем стоимость жилья вернется через десять лет и два месяца. Если сдавать ту же квартиру посуточно за 2 500 руб., вложения окупятся гораздо быстрее.

Какой вариант лучше?

В инвестициях разными способами много нюансов. Ценные бумаги и банковские вклады — разновидность пассивного дохода и требуют минимального участия, но и доход здесь не сильно высокий. В бизнесе все зависит от предпринимателя — чем больше он будет двигаться, тем выше КПД вложений. Самый трудный этап работы с недвижимостью — это ее покупка. Возможно, будет проблематично найти арендатора. У всех способов есть положительные и отрицательные стороны.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.