Кредитная история есть у каждого человека, который пользовался кредитными продуктами. Она формируется с учетом того, как заемщик исполнял обязательства — пользовался ли опцией досрочного погашения, вносил в срок обязательные платежи или нет. КИ хранятся в бюро кредитных историй и доступны кредитным брокерам, банкам и МФО.

Расскажу, как формируется кредитная история, что сделать для исправления, и как проверить КИ бесплатно.

Виды кредитной истории

Начнем с того, что данные о заемщиках хранятся в течение десяти лет. За это время формируется рейтинг, на основании которого банки выдают кредит или отказывают в кредитовании.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика, которая формируется на основании информации о доходе, кредитной нагрузке и КИ. Информация о рейтинге заемщика доступна только сотрудникам кредитных организаций.

Кредитная история — это отчет, в который включены данные о текущих обязательствах и просрочках. 

Виды кредитной истории:

• Положительная — без просрочек по обязательствам. Клиенты с положительной КИ в приоритете у банков, им предлагают большие суммы без залога и поручительства на выгодных условиях.

• Средняя — незначительные просрочки по кредитам. Клиенты получают предложения от лояльных банков, но на менее выгодных условиях. Банки, входящие в топ­–10, часто отказывают в выдаче денег.

• Отрицательная — регулярные просрочки продолжительностью свыше 30 дней. Заемщики не получают предложений по кредитам, поскольку входят в группу повышенного риска. Однако в МФО кредиты выдают без проблем. В банке получить заем получится только под залог квартиры или машины.

• Нулевая — когда нет информации по кредитам. Для банков заемщики, которые не пользовались кредитными продуктами — нежелательные, поскольку нет гарантии, что они вернут деньги в указанный срок. В этом случае лучше начать с оформления кредитки, которая сформирует КИ.

Как узнать кредитную историю?

Существует три способа проверки кредитной истории бесплатно. Расскажем о каждом способе подробно.

Способ 1. «Госуслуги»

Первый способ получить сведения о собственной КИ — воспользоваться порталом Госуслуги. Для этого потребуется учетная запись. Если ее нет, зарегистрируйтесь в системе. Далее подтвердите учетную запись.

Если вы не пользуетесь услугами этих организаций, подтвердите учетную запись с помощью электронной подписи. Доступно подтверждение через центры обслуживания и ФГУП «Почта России».

Перейдите в личный кабинет пользователя. Введите код, отправленный на привязанный мобильный телефон. Перейдите на главную страницу, выберите раздел «Все услуги», найдите категорию «Налоги и финансы».

В открывшемся окне нажмите на пункт «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите актуальную услугу.

Важно: чтобы получить электронную услугу, укажите в личном кабинете паспортные данные. Это займет три мин., проверка — от 15 мин. до пяти дней.

Когда паспортные данные пройдут проверку в ФМС, переходите к заполнению заявления в электронном виде.

В течение одного дня Центробанк пришлет данные о том, в каких организация хранится кредитное досье с указанием адресов и телефонов. Далее запросите сведения в этих организациях, посетив офисы БКИ или оставив запрос через сайт.

Способ 2. БКИ «Эквифакс»

«Эквифакс» — Бюро кредитных историй, где вы легко узнаете КИ. Потребуется паспорт, мобильный телефон и имейл.

Зайдите на сайт online.equifax.ru, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Вы попадете в личный кабинет и увидите список услуг. Выберите «Получить кредитную историю». Система предложит два варианта подтверждения личности. Без этого узнать КИ нельзя.

Подтвердив данные через Госуслуги, выберите нужную опцию. Далее перейдите в корзину и завершите оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», в котором отобразятся данные о покупках и статус. Как только отчет будет готов, скачайте документ.

Или скачайте заявление и посетите ближайший офис «Эквифакс» в вашем городе. В заявлении ничего не нужно указывать, система автоматически вставляет ваши данные, которые вводили в личном кабинете. Распечатайте заявление, поставьте подпись и дату.

Способ 3. НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — коммерческая организация, в которой хранятся данные о заемщиках. На сайте написано, что заемщик вправе проверить КИ два раза в год бесплатно. При превышении бесплатного лимита каждая следующая проверка обойдется в 450 руб.

Чтобы получить отчет из НБКИ, зарегистрируйтесь на сайте nbki.ru и подтвердите учетную запись. На электронную почту придет письмо со ссылкой для завершения регистрации.

В личном кабинете введите информацию о себе: Ф. И. О. , дату рождения, серию и номер паспорта. Подтвердите доступ через аккаунт на Госуслугах (доступно для пользователей с проверенными паспортными данными). Теперь нажмите на кнопку «Получить кредитный отчет».

После этого сформируется PDF-файл с информацией о текущих и погашенных кредитах, просрочках, отказах и залоге.

В личном кабинете доступна информация о кредитном рейтинге. На основе этого рейтинга легко определить, насколько банки к вам лояльны.

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги, НБКИ предлагает четыре бесплатных варианта получении информации о КИ:

• Отправить запрос по почте. Для подачи заявки нужна заверенная нотариусом подпись на заявлении. НБКИ сообщит ответ в течение трех дней после получения письма.

• Отправить заявление телеграммой. Укажите Ф. И. О., место и дату рождения, телефон для связи, данные паспорта. Как и в первом случае, ответ дадут в течение трех дней с момента получения телеграммы.

• Отправить онлайн-заявку на почту. Требуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Заполните заявку и подпишите с помощью электронной подписи. Отправьте заполненное и подписанное заявление на электронную почту ki@nbki.ru.

• Посетить офис НБКИ лично. Способ подходит только для жителей Москвы и ближайшего Подмосковья. Офис приема граждан расположен в Москве, в БЦ «Красивый дом», по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, офис 209. Не забудьте взять с собой паспорт!

Адрес для отправки писем и телеграмм в НБКИ: г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1, 121069.

Усиленная квалифицированная подпись — это электронный аналог подписи физлица. Документ, заверенный электронной подписью, равнозначен документу, подписанному собственноручно. Ее выдают только аккредитованные центры. Для получения требуется паспорт, СНИЛС, ИНН и подписанное заявление. Стоимость услуги — 1 800 руб. Срок выдачи — один день. Получить усиленную подпись дистанционно нельзя.

Читайте статью «Как исправить испорченную кредитную историю?»

Можно ли внести изменения в кредитную историю?

После получения отчета заметили ошибки, которые негативно сказались на рейтинге? Неприятная ситуация, тем более, если планируете получить крупный кредит. Вы вправе подать заявление на изменение данных, при условии подтверждения ошибки.

Распространенный вариант, когда кредит оформили мошенники, которые использовали данные человека. Обязательно подайте заявление в полицию о мошенничестве, возьмите заверенный оригинал заявления и посетите банк, в котором оформлен кредит. Напишите заявление о внесении изменений в кредитную историю. Банк обязан принять документ, однако на практике изменения вносятся редко.

Вы можете сразу подать запрос в БКИ, приложив доказательства отсутствия вашей вины. В течение 30 дней БКИ проведет расследование инцидента и предоставит письменный ответ.

Как исправить кредитную историю?

МБК проверит КИ, вы получите выписку на руки.

Если кредитная история испорчена, не отчаивайтесь — лучше займитесь ее исправлением. Расскажем о работающих способах:

• Получение займов в МФО. Микрофинансовые организации выдают займы до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Взяв два-три займа «До зарплаты» и вернув их вовремя, вы улучшите рейтинг.

• Оформление кредитной карты. Получите кредитку с небольшим лимитом, чтобы сформировать положительную КИ. Пользуйтесь одобренным лимитом, но не забывайте вовремя вносить платежи.

• Прохождение программы исправления КИ. Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор», после прохождения которой банк гарантирует выдачу кредита до 300 тыс. руб.

Когда нет времени на исправление кредитной истории, обращайтесь в МБК. Помогаем получить кредит даже с испорченной КИ. Узнайте больше о программах кредитования на бесплатной консультации.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.