Наверное, нет человека, который не слышал бы про кредитку от Альфа-Банка с длительным льготным периодом. Но все ли так замечательно, как пишут на сайте и говорят в рекламе? Разобрались в требованиях, условиях и особенностях оформления на личном опыте.

Что представляет собой карта 100 дней без процентов

Это кредитная карта с лимитом и периодом без процентов в течение 100 дней, который действует на все транзакции. Звучит действительно здорово! Можно делать переводы, снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии и без процентов. Но только до 50 тыс. руб. в месяц. Об этом чуть позже.

Перейдем к основным условиям и особенностям пластика.

Условия кредитования: ставка, лимит и платеж

Опишем основные условия по карте 100 дней без процентов:

• кредитная линия — от 5 тыс. до 1 млн руб.;

• диапазон ставок — от 11,9% годовых на безналичную оплату и от 23,89% годовых на снятие;

• обязательный платеж — 3% от суммы задолженности, но не менее 300 руб.

В целом, выглядит неплохо, не считая высокой ставки за снятие наличных. Максимальную ставку банк не раскрывает даже в подробном описании тарифного плана. Однако в отдельном документе на сайте («Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту Кредитная карта») указано максимальное значение полной стоимости кредита — 32,496% годовых. Это несколько вышеописанных условий.

Обслуживание и опции

На полную стоимость кредита влияет не только процентная ставка. Обслуживание, комиссии и дополнительные услуги — неотъемлемые части кредитного договора.

В течение первого года плата за обслуживание не списывается. Далее плата взимается согласно условиям тарифа, вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

О страховании: если нет задолженности, за страховку платить не нужно.

Комиссии и лимиты

Как писали выше, банк не берет комиссию за снятие наличных на сумму до 50 тыс. руб. в месяц. Если превысить лимит, придется заплатить 5,9% (мин. 500 руб.) от суммы для категории Classic. Для золотых кредиток — 4,9% от суммы, мин. 500 руб., а для платиновых — 3,9% от суммы, мин. 500 руб. за транзакцию.

Лимит на обналичивание лимита установлен на отметке 300 тыс. руб. в месяц.

Комиссия за перевод денег на другие карты — 5,9% от суммы, мин. 500 руб. В отличие от снятия наличных, перевести деньги бесплатно не получится, даже если не превышен лимит в 50 тыс. руб.

Льготный период: особенности и правила использования

Грейс-период включается с момента активации кредитки. Подчеркиваем: не с момента покупки, а сразу после того, как вы активировали пластик. Период без процентов действует на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, снятие наличных и денежные переводы. Возобновляется льготный период, как только вы полностью погасите задолженность.

Льготный период перестает работать при возникновении просрочки. Забыли внести обязательный платеж — банк начислит неустойку 20% годовых и проценты по условиям тарифа. Причем проценты будут начислены не с момента просрочки, а начиная с первого дня льготного периода. Поэтому обязательно вносите платеж вовремя.

Как пользоваться кредитным лимитом и не платить:

• Гасите задолженность за 100 дней. Если закрыть долг в течение грейс-периода, вы не заплатите банку ни рубля.

• Не переводите деньги. Несмотря на то что переводы попадают под действие льготного периода, вы все равно заплатите комиссию. Выгоднее снять наличные, внести их на дебетовую карту и перевести.

• Покупайте у партнеров и получайте бонусы. У кредитной карты 100 дней без процентов нет бонусной программы, но есть партнеры. За покупки у партнеров банк возвращает кэшбэк до 33%.

Читайте статью «Что делать, если отказали в рассрочке из-за кредитного рейтинга?»

Нюансы оформления

Карту Альфа-Банка можно оформить на сайте, в мобильном приложении (если вы клиент банка) и в отделении. Предварительно ознакомьтесь с требованиями к заемщикам. Банк не отличается лояльностью, поэтому показатель отказов высокий.

Требования

Чтобы банк одобрил кредитную карту 100 дней без процентов, нужно отвечать минимальным требованиям:

• возраст — от 18 лет на момент оформления;

• доход — от 5–9 тыс. руб. в месяц;

• постоянная прописка в городе получения кредитки;

• наличие мобильного телефона;

• наличие стационарного (городского) телефона по месту работы.

С плохой кредитной историей нет смысла подавать заявку, поскольку Альфа-Банк автоматически отклонит запрос

Документы

Для получения кредитки с лимитом до 150 тыс. руб. хватит паспорта. При запросе суммы от 150 до 200 тыс. руб. понадобится СНИЛС. Если нужна кредитка от 200 тыс. руб., в дополнение к перечисленным документам приложите справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы повысить шансы, докажите платежеспособность, представив полис каско, загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последних 6−12 месяцев, свидетельство права собственности на недвижимость.

Процесс подачи заявки

Проще и быстрее подавать заявку на сайте банка, заполнив анкету и приложив документы. В анкете указываются Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, доход и другая важная для банка информация.

Банк рассматривает заявку в течение пяти минут, сообщая предварительное решение. Далее, в течение суток, вы получаете одобрение или отказ. В случае одобрения идите в банк для подписания договора. Можно заказать доставку кредитки.

Личный опыт получения кредитной карты 100 дней без процентов

Сотрудник МБК прошел весь путь оформления кредитки, начиная от подачи заявки и заканчивая посещением офиса банка, но отказался от кредитки. Рассказываем, как это было:

• Заполнение заявки заняло действительно пять минут, как написано на сайте Альфа-Банка. В анкете помимо личных данных требовалось указать телефон контактного лица.

• В течение пяти минут на мобильный телефон пришла смс о том, что кредитная карта «ПРЕДВАРИТЕЛЬНО» одобрена на 50 тыс. руб. Менеджер банка не звонил, уточняющих вопросов не задавал.

• На следующий день банк одобрил заявку, уведомив об этом посредством смс. Менеджер банка не связывался, чтобы сообщить хорошую новость и рассказать об условиях.

• В тот же день сотрудник МБК посетил отделение банка и узнал о предложении, которое разительно отличалось от изначальных условий.

• Альфа-Банк одобрил лимит всего на 15 тыс. руб. с оговоркой, что если пользоваться карточкой, через 2–3 месяцев кредитная линия будет увеличена.

Кредитная карта 100 дней без процентов — неплохой вариант, но со своими подводными камнями. Карточка подойдет тем, у кого хорошая кредитная история, поскольку заемщикам с плохой КИ банк отказывает. Еще нужно понимать, что если вы не клиент банка, рассчитывать на лимит даже в 50 тыс. руб. не стоит.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.